كيفية الحصول على قرض المشروعات الصغيرة
ذكرنا في موضوع سابق 3 طرق لتمويل المشروعات التجارية الصغيرة , وكان من ضمنها قرض المشروعات الصغيرة المقدم من جهاز تنمية المشروعات الصغيرة , في هذا الموضوع سوف نتعرف علي ………
كيفية الحصول على قرض المشروعات الصغيرة من جهاز المشروعات الصغيرة
البنوك التي تقدم قروض المشاريع الصغيرة
كيفية الحصول على قرض المشروعات الصغيرة من جهاز تنمية المشروعات الصغيرة في نقاط سريعة
- قم بدراسة المشروع التجاري جيدا و تحديد رؤية و هدف المشروع
- توجة إلى أحد فروع جهاز المشروعات الصغيرة بفكرة المشروع مصحوبة بالدراسات الخاصة به ( اذا لم يكن لديك دراسة واضحة للمشروع فجهاز المشروعات يمكنه إعداد دراسة لك ) – ليس عليك التوجه للمقر الرئيسي فالجهاز له اكثر من فرع في مختلف أنحاء الجمهورية .
- إذا كان المشروع قائم بالفعل قدم أوراق ثبوتية مثل البطاقة الضريبية والسجل التجارى أو الصناعى
- قم باختيار نظام التمويل الخاص بك سواء إقراض مباشر أو عبر بنك أو جمعيات أهلية.
- تصل تمويلات جهاز المشروعات إلى 5 مليون جنيه لبعض القطاعات الاقتصادية.
- جهاز المشروعات الصغيرة يتيح قروض من خلال جهات وسيطة وهى “البنوك – الجمعيات الأهلية – مؤسسات أخرى”.
- يقوم جهاز المشروعات الصغيرة بتقديم قروض بنظم التمويل الإسلامي (المرابحة، المشاركة).
- الإقراض بنظام الحساب الجارى المدين.
- الإقراض نظام استغلال حق الامتياز التجارى (الفرانشايز).
- يجب أن يكون المتقدم له الأهلية القانونية وحسن السير والسلوك و يجيد القراءة والكتابة، و أن يتواجد بنفس المحافظة محل النشاط أو المحافظة المجاورة.
- تأدية الخدمة العسكرية أو تأجيلها أو الإعفاء منها لفترة تغطى مدة القرض.
- لابد من توفير عقد الملكية أو الإيجار لمقر المشروع على أن يكون ثابت التاريخ فى الشهر العقارى.
اليك اهم الاسئله حول قرض المشروعات الصغيرة من جهاز تنمية المشروعات
ما هي أنواع المشروعات التي يمولها الجهاز؟
المشروعات الصغيرة الجديدة والقائمة الفردية او بنظام الشراكة سواء كانت
- إنتاجية
- صناعية
- تجارية
- خدمية
- حرفية
- مشروعات الثروة الحيوانية والسمكية والداجنة
ما هى شروط الحصول على قرض من الجهاز؟
كما سبق وذكرنا شروط الحصول علي القرض ( الاهلية القانونية – حسن السير و السلوك – التواجد بنفس المحافظة – تأدية الخدمة العسكرية او تاجيلها او الاعفاء منها لفترة تغطي مده القرض ) .
ما هى نظم الإقراض المتاحة؟
الإقراض المباشر ( مكاتب الجهاز المنتشرة فى جميع أنحاء الجمهورية. )
الإقراض من خلال وسيط (البنوك – الجمعيات الأهلية – مؤسسات أخري).
الإقراض بنظام التمويل الإسلامى (المرابحة ، المشاركة).
الإقراض بنظام الحساب الجارى المدين.
الإقراض نظام استغلال حق الامتياز التجارى (الفرانشايز).
ما هى المستندات الأساسية المطلوبة؟
اذا كان المشروع قائم ( السجل التجارى -البطاقة الضريبية -عقد الملكية أو الإيجار لمقر المشروع على أن يكون ثابت التاريخ في الشهر العقارى-بطاقة الرقم القومي للمشروعات الصغيرة (تصدر من مكاتب الصندوق الإقليمية) )
اذا كان المشروع قائم او في طور التنفيذ ( التراخيص اللازمة لمباشرة النشاط – دراسة جدوى فنية واقتصادية للمشروع )
ما هي الضمانات المطلوبة؟
قدرة المشروع على توليد تدفقات نقدية تمكن المقترض من سداد التزاماته المالية.
تتحمل شركات التأمين العاملة فى مجال التغطية التأمينية ضد مخاطر عدم السداد نسبة 80% من قيمة القرض كحد أدنى.
يتحمل كل من الصندوق والبنك النسبة المتبقية.
ما هى التسهيلات والمزايا التى يقدمها الجهاز لأصحاب المشروعات الممولة؟
- تقديم أفكار مشروعات مصحوبة بدراسات جدوى ( حيث يمكن أن يقدم الجهاز فكرة مشروع و دراسة الجدوي
- إعفاء ضريبي لمدة خمسة سنوات للمشروعات الفردية الجديدة الحاصلة على تمويل ( يشترط الا يكون مشروع قائم بالفعل ) .
- سعر فائدة اقل من الأسعار التى تفرضها البنوك.
- تدريبات متخصصة وخدمات تسويقية عن طريق معارض الجهاز التى تنتشر بجميع أنحاء الجمهورية.
- المساعدة فى استخراج المستندات المطلوبة من خلال مجمعات خدمات المنشآت الصغيرة التابعة للجهاز والمنتشرة بجميع المحافظات والتى تعمل بنظام “الشباك الواحد.”
- تيسير إجراءات منح القروض علي القروض المباشرة حتي 50 الف جنية , من خلال تطبيق “النظام الرقمى للجدارة الائتمانية” , هذا لا يطالب العميل بتقديم أية ضمانات عينية مثل الرهن التجارى أو العقارى أو تحويل المرتبات وما إلى ذلك.
كم يبلغ سعر الفائدة على المشروعات الممولة؟
سعر الفائدة كما سبق وذكرنا يقل عن الأسعار التى تفرضها البنوك ويحدد وفقا للسياسة الائتمانية للجهاز.
هل يمكن الحصول على قرض من الجهاز رغم الاقتراض من جهة أخرى؟
يمكن ذلك (من حيث المبدأ) ويتحدد ذلك فى ضوء الدراسة الائتمانية للمشروع.
هل يصرف القرض نقداً أم عينياً؟
يصرف الجهاز القروض المخصصة لتمويل رأس المال العامل بموجب شيكات إلى العميل، أما تلك المخصصة لتمويل الآلات والمعدات، فيصرفها الجهاز بموجب شيكات إلى الجهات الموردة للعميل.
ما هي البنوك التي يتعامل معها الجهاز؟
البنك الأهلي المصري
بنك عوده
بنك الشركة المصرفية العربية الدولية
بنك التنمية الصناعية والعمال المصري
بنك البركة
المصرف المتحد
بنك التعمير والاسكان
بعض البنوك التي تقدم برامج قروض المشاريع الصغيرة
تقدم البنوك التالية برامج لتمويل المشاريع الصغيرة من خلال نظام الاقتراض وذلك خارج نظام الاقتراض الخاص ب جهاز تنمية المشاريع السابق ذكرة
اذا و مما سبق ذكرة قد تعرفنا علي نظام الاقتراض النمقدم من جهاز تنمية المشروعات للمشروعات الصغيرة و المتوسطه ايضا بعض البنوك التي تقدم برامج اقراض للمشاريع الصغيرة خارج الجهاز .
